Анализ, прогнозы, мнения → Кредитование АПК: что позволено потребителю, не позволено быку
На форуме «Донской фермер» аграрии снова подняли вопрос о кредитовании. Вернее, о стоимости залога земель. Публичной порке подверглась представитель Россельхозбанка.
Земля «залоге» стоит в 4 раза меньше...
Причина недовольства фермеров Ростовской области заключается в том, что Россельхозбанк слишком дёшево оценивает сельскохозяйственную землю, которую берёт в залог. Например, в Пролетарском районе рыночная цена гектара – 60 тысяч рублей за гектар, в то время как финансовая организация оценивает её лишь в 18 тысяч рублей.
– Участки продаются по цене 50 тысяч, минимум – 40 тысяч рублей за гектар, а вы оцениваете землю в 18 тысяч, – возмутилась глава АККОР Мартыновского района, фермер Татьяна Трегубова. – С учётом коэффициента 0,6 угодья идут в залог по цене 12 тысяч рублей – в четыре раза меньше реальной стоимости!
Представитель Россельхозбанка объясняла, что её организация оценивает сельхозземли, исходя из официальных данных о сделках, размещённых в сети Интернет.
– Таковы требования Центрального банка. Проводится мониторинг непосредственно по месту нахождения участка и смотрится, по какой цене осуществлялась купля-продажа в течение последних года-полутора лет, – объясняла представитель Россельхозбанка. – Так как сделки купли-продажи земли по официальной стоимости не проводятся, то...
Татьяна Трегубова поднялась с места и снова высказала претензию:
– Я предоставляла вам аналогичный документ купли-продажи, зарегистрированный в юстиции, но вы его не приняли. Мне оценщики говорят: «Мы знаем, да, земля дешевле не продаётся, но банк не возьмёт наши документы».
Представитель Россельхозбанка снова сослалась на статистику в Интернете.
– Вы живете в виртуальной жизни, мы живём в реальной. У нас с вами разные жизни, – сказал фермер из Пролетарского района Алексей Жданов – Вы взяли у меня залога на 20 миллионов и дали 2 миллиона кредита. Как с вами работать?..
...а с физлиц никто даже место работы не спрашивает!
Не буду пересказывать, с какими трудностями сталкиваются фермеры при оформлении кредитов. Банки очень придирчиво оценивают их как заёмщиков, очень серьёзно страхуют свои риски.
Но педантичное изучение клиента заканчивается, когда в банк приходит не фермер, а обыкновенный человек, собирающийся взять потребительский кредит. Здесь почему-то все двери становятся открыты.
Представьте себе, что, по данным Объединённого кредитного бюро, четверть заёмщиков без зазрения совести подделывают данные о своих работодателях. В 2014 году доля работников-врунов составляла 8%, в 2015 году – 23%, в 2016-м – 27%. В прошлом году предоставляли в банки «липовые» правки 30% заёмщиков.
Что видим в итоге? Только за первое полугодие 2018 года совокупный долг россиян перед банками вырос на 1 триллион рублей (или +9%)! Всероссийский долг граждан РФ перед кредиторами составляет 13,25 трлн рублей.
Теперь прибавьте к этой сумме ещё 2 трлн рублей – это долги, которые из статуса «долгов» после судебных разбирательств стали головной болью не банков, а судебных приставов – перешли в разряд подлежащих взысканию с должников средств.
«После снижения кредитных ставок россияне чересчур увлеклись кредитованием... Банки снова ведут соревнование по выдаче потребительских кредитов и ипотеки, раздувают портфели.
Однако никаких предпосылок в экономике для роста доходов нет, ВВП растет в пределах 1%, однако люди считают, что лучше в обозримом будущем не будет, и не хотят откладывать потребление на потом,» – объяснил происходящее РБК ведущий аналитик Amarkets Артём Деев.
Кредитные портфели раздулись настолько, что Центробанк думает, как бы теперь ограничить банки в выдаче таких займов. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью «Российской газете» уже предупредил, что за ограничениями может последовать рост ставок – таким образом банки могут компенсировать «наценкой» падающие объёмы кредитования.
Только не хотелось бы, чтобы эта наценка распространилась ещё и на кредиты фермерам. Им и так нелегко достаются заёмные деньги.